Про наслідки включення підприємця в 'стоп-лист' Банку Россі

‘Стоп-лист’, ‘чорний список’, ‘списку санкцій’ або висловлюючись нормативним мовою ‘інформація про випадки відмови від проведення операції, відмови від укладення договору банківського рахунку і розірвання договору банківського рахунку…’. Ці слова лізуть в голову підприємцю, який отримав запит з свого банку з вимогою пояснити економічний сенс операцій по розрахунковому рахунку та їх документального підтвердження.

Для початку розберемося, в яких випадках банк має право відмовити своєму клієнтові. Банк має право:

1. Відмовити у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції за такими двома підставами:

1.1. якщо по операції клієнтом не представлені в банк документи, необхідні для фіксування інформації відповідно до положень Федерального закону від 7 серпня 2001 р №115-ФЗ,

1.2. якщо у банку виникають підозри, що операція здійснюється з метою відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом.

2. Відмовитися від укладення договору банківського рахунку (вкладу) з фізичною або юридичною особою в разі наявності підозр про те, що метою укладення такого договору є здійснення операцій з метою відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом (у минулій нашій статті на прикладі транзитних операцій ми розглядали даний випадок відмови).

3. Розірвати договір банківського рахунку з клієнтом в разі прийняття протягом календарного року двох і більше рішень про відмову у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції (п. 5.2 та п. 11 ст. 7 Федерального закону від 7 серпня 2001 р №115- ФЗ).

Про всі випадки відмови банки повідомляють в Федеральну службу з фінансового моніторингу яка передає зазначені відомості в ЦБ, який формує загальноросійський список випадків відмови і доводить його до всіх російських банків згідно з положенням Банку Росії від 30 березня 2018 р №639-П.

Тепер після того, як ми вивчили підстави відмови, відповімо на запитання: ‘Чим загрожує включення підприємця в список відмов?’ Рік тому можна було відповісти, що індивідуальний підприємець або юридична особа, яку включено до цього переліку, ставало персоною нон грата. Цей дипломатичний термін, дуже чітко описував його правовий статус. Дана особа ставало небажаним клієнтом у всіх кредитних організаціях. Пояснювалося це тим, що (1) був відсутній єдиний і зрозумілий для всіх банків алгоритм дій з зазначеними клієнтами, (2) до 30 березня 2018 року Закон не передбачав процедуру виходу з розглянутого списку відмов.

Пізніше Банк Росії опублікував методичні рекомендації від 10 листопада 2017 р №29-МР для банків, в яких пояснив, що відомості про відмови не є самостійною підставою для відмови у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції, відмову від укладення договору банківського рахунку або про розірвання договору банківського рахунку з клієнтом. Інформація із зазначеного списку повинна використовуватися банками виключно для визначення ступеня (рівня) ризику здійснення клієнтом операцій. Таким чином, з’явився конкретний порядок дій з розглянутими списками.

30 березня 2018 року набрав чинності Закон від 29 грудня 2017 р №470-ФЗ, який ввів механізм ‘реабілітації’ клієнтів, щодо яких прийнято рішення про відмову в обслуговуванні. Детальніше про процедуру реабілітації ми розповімо в наступній статті.



ЩЕ ПОЧИТАТИ